Calculadora de alquilar o comprar

La calculadora hace una simulación mes a mes que compara el costo real y total de comprar una vivienda frente a alquilar durante el plazo que planee. Toma en cuenta los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro, el mantenimiento, las cuotas de HOA, el PMI, los costos de cierre, el aumento del valor de la vivienda, los aumentos del alquiler y el costo de oportunidad del pago inicial invertido en su lugar.

El punto de equilibrio es el año en que el costo acumulado de comprar pasa a ser menor que el costo acumulado de alquilar. Antes de ese momento, alquilar ha salido más barato en términos de costo. Después, comprar ha salido más barato. Si planea mudarse antes del punto de equilibrio, alquilar suele ser la mejor opción financiera.

Sí. El aumento del valor de la vivienda se aplica mes a mes y se capitaliza durante el plazo que planee. Afecta el valor neto de la vivienda al momento de la venta, el monto neto de la venta y la comparación financiera en conjunto. El promedio histórico en EE. UU. es de aproximadamente del 3% al 4% anual, aunque varía mucho según el mercado.

El costo de oportunidad es aquello a lo que renuncia por usar el dinero de una forma en lugar de otra. Cuando compra una vivienda, el pago inicial y los costos de cierre dejan de estar disponibles para invertir. Esta calculadora puede modelar, si lo desea, el crecimiento de esos fondos en una cuenta de inversión, para comparar el resultado financiero real de cada camino.

La tasa promedio nacional de aumento del valor de la vivienda es de aproximadamente del 3% al 4% por año en períodos largos. Las áreas metropolitanas de alta demanda pueden promediar del 5% al 7% o más, mientras que los mercados más lentos pueden promediar del 1% al 3%. Use una estimación conservadora para su mercado específico. La cuadrícula de sensibilidad en los resultados muestra cómo cambia el resultado si el aumento del valor es 1% mayor o menor.

Comprar acumula valor neto, pero también conlleva grandes costos iniciales, mantenimiento continuo, impuestos sobre la propiedad y el costo de oportunidad del pago inicial. Si planea mudarse pronto, o si el crecimiento del precio de la vivienda es lento en relación con los rendimientos de la inversión, alquilar e invertir la diferencia puede superar a comprar, incluso tomando en cuenta el valor neto acumulado.

El PMI se aplica automáticamente cuando el pago inicial es menor al 20% del precio de la vivienda. La calculadora sigue su tabla de amortización y elimina el PMI cuando el saldo del préstamo baja al 80% del valor original de la vivienda, que es cuando por lo general se puede solicitar la cancelación según la Homeowners Protection Act.

Sí. Use el botón Compartir resultados para copiar un enlace que codifica todos sus datos. Cualquier persona que abra ese enlace verá la calculadora precargada con su escenario exacto. Use Guardar / Imprimir para imprimir o guardar un PDF de sus resultados.

La cuadrícula de sensibilidad muestra cómo cambia el resultado de comprar o alquilar cuando varía dos supuestos clave al mismo tiempo, por lo general el aumento del valor de la vivienda y la tasa de aumento del alquiler. Las celdas verdes indican que gana comprar, las celdas azules indican que gana alquilar y los números muestran el año del punto de equilibrio. Ayuda a entender qué tan sólida es su decisión ante distintos escenarios de mercado.

Es la diferencia financiera neta entre comprar y alquilar después de tomar en cuenta cuánto habrían crecido el pago inicial y los costos de cierre si se hubieran invertido en el mercado. Si comprar muestra un número positivo, comprar generó más patrimonio que alquilar más invertir la diferencia. Es la medida única más abarcadora de qué camino generó más patrimonio.

Esta calculadora está diseñada para viviendas principales. Las propiedades de inversión tienen un tratamiento fiscal distinto (deducciones por depreciación, ingresos por alquiler), reglas de financiamiento distintas (tasas más altas, requisitos de pago inicial mayores) y una dinámica de mantenimiento diferente. Los resultados de aquí no toman en cuenta los ingresos por alquiler ni los beneficios fiscales específicos de un inversionista.