Esta calculadora usa la fórmula estándar de amortización de una hipoteca con tasa fija para calcular el pago mensual de capital e intereses: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el capital del préstamo, r es la tasa de interés mensual y n es el número total de pagos.
El impuesto sobre la propiedad se estima aplicando al precio de la vivienda la tasa anual indicada y dividiendo entre 12. El seguro de la vivienda es la prima anual dividida entre 12. Las cuotas de HOA se suman directamente. El PMI se calcula aplicando al monto del préstamo la tasa anual indicada, dividida entre 12, y solo se incluye cuando la relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) supera el 80%. Se cobra hasta que, según el calendario de pagos, el saldo llega al 78% del valor original de la vivienda (o a la mitad del plazo, si ocurre antes), cuando la Homeowners Protection Act exige que termine automáticamente, así que el total de PMI que se muestra se detiene ahí.
El pago mensual total que se muestra es el del primer año e incluye los cinco componentes: capital e intereses, impuesto sobre la propiedad, seguro de la vivienda, HOA y PMI. Cuando termina el PMI, el pago baja en el monto del PMI. La gráfica de amortización muestra cómo, con el tiempo, la proporción de cada pago destinada al capital aumenta y la destinada a los intereses disminuye a medida que baja el saldo del préstamo.
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