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Rent v Buy

Política editorial

Vigente a partir del

Esta política editorial explica cómo se crea, se revisa y se mantiene el contenido de RentVBuy.net. Nuestro objetivo es publicar información precisa, útil y verificable que ayude a las personas a tomar decisiones de vivienda con conocimiento de causa.

Independencia editorial

RentVBuy.net es independiente desde el punto de vista editorial. El contenido no está influido por anunciantes, prestamistas, empresas de bienes raíces ni ninguna otra relación comercial. No aceptamos pagos a cambio de cobertura favorable ni vendemos contactos de clientes hipotecarios. Por ahora no participamos en acuerdos de afiliación con proveedores de productos financieros; si eso cambia en el futuro, cualquier relación de ese tipo se informará de forma visible y nuestro contenido seguirá siendo independiente desde el punto de vista editorial.

La publicidad se vende de forma separada del contenido editorial a través de redes publicitarias estándar (actualmente Google AdSense). Los anunciantes no intervienen en lo que publicamos ni en cómo presentamos la información.

Quién revisa este contenido

La matemática de las calculadoras y el contenido editorial de este sitio son revisados por Barron Hansen, desarrollador web con más de 20 años de experiencia y exconsultor profesional de eficiencia energética de viviendas. La fecha de "Última revisión" de cada página refleja la verificación más reciente de la matemática o el contenido de esa página.

Cuando se actualiza la matemática de una calculadora, volvemos a ejecutar el conjunto de pruebas, verificamos a mano un escenario representativo con un cálculo independiente y actualizamos la fecha de revisión de la página. Cuando se actualiza el contenido de una guía, se aplica la misma disciplina con la fecha de revisión.

Cómo funcionan los cálculos

Cada calculadora de este sitio usa fórmulas financieras estándar y documentadas:

  • Amortización de la hipoteca: la fórmula estándar de pago a tasa fija M = P × [c(1+c)^n] / [(1+c)^n - 1], donde P es el monto del préstamo, c es la tasa de interés mensual y n es el número de meses. Es la misma fórmula que usan Freddie Mac, Fannie Mae y todos los prestamistas hipotecarios regulados de EE. UU.
  • Crecimiento compuesto: FV = PV × (1 + r)^t, tanto para el aumento del valor de la vivienda como para el rendimiento de las inversiones a lo largo del tiempo.
  • Comparación de costos acumulados: simulación mes a mes de los costos de comprar y de alquilar durante el horizonte que elija el usuario, con los flujos de efectivo registrados por separado del patrimonio neto.

La metodología completa de la comparación entre alquilar y comprar está documentada en la Calculadora de alquilar o comprar, en la sección "Cómo funciona esta calculadora". Las demás calculadoras documentan su metodología en sus respectivas páginas.

Una nota sobre el supuesto de rendimiento de la inversión

El valor predeterminado de 7% de rendimiento de la inversión merece una explicación, porque es el supuesto de mayor peso en la comparación entre alquilar y comprar.

El rendimiento nominal promedio de largo plazo del S&P 500, desde 1928 hasta hoy, es de aproximadamente 10% antes de la inflación. Ajustado por inflación, el rendimiento real de largo plazo es de aproximadamente 7%. Usamos 7% como valor nominal predeterminado, que es conservador en comparación con el promedio nominal histórico.

Elegimos lo conservador porque los supuestos agresivos sobre el rendimiento de las inversiones del inquilino favorecerían el alquiler en nuestro modelo. El dinero "ahorrado" del inquilino (la diferencia entre los costos de comprar y de alquilar cada mes, más el equivalente al pago inicial si se opta por ello) se capitaliza a esta tasa durante el horizonte que elija el usuario. Un supuesto de rendimiento más alto inflaría el patrimonio proyectado del inquilino e inclinaría la comparación hacia el alquiler.

Todos los cálculos de este sitio están en dólares nominales (no ajustados por inflación). Esto significa que los valores predeterminados de 3.5% de aumento del valor de la vivienda y 3% de crecimiento del alquiler se capitalizan en términos nominales junto con el 7% de rendimiento de la inversión. La coherencia interna del modelo se mantiene porque las tres tasas son nominales.

Si desea modelar un escenario más agresivo, cada valor predeterminado se puede editar. No bloqueamos nuestros valores predeterminados; solo queremos que los usuarios entiendan qué elegimos y por qué.

Modelo tributario

Nuestra calculadora modela la deducción federal de intereses hipotecarios (MID, por sus siglas en inglés), la deducción del impuesto sobre la propiedad con el tope SALT de $10,000 al año y la exclusión de ganancias de capital de la sección 121 ($250,000 para contribuyentes solteros y $500,000 para quienes declaran como casados en conjunto). El impuesto sobre las ganancias de capital de la cartera de inversión del inquilino se aplica al final del horizonte de comparación.

No se modela lo siguiente: el AMT (impuesto mínimo alternativo, por sus siglas en inglés), las reglas tributarias específicas de cada estado, los puntos hipotecarios, los efectos del refinanciamiento, las interacciones con los aportes para la jubilación y la base por mejoras de capital. Quienes estén dentro del AMT o tengan situaciones tributarias complejas deberían consultar a un profesional en impuestos.

Las tasas impositivas predeterminadas (22% federal, 5% estatal, 15% de ganancias de capital, 2.5% de inflación) reflejan promedios nacionales razonables para compradores de vivienda típicos. Los usuarios pueden cambiar cualquier tasa en la sección "Impuestos e inflación" de la calculadora.

Valores predeterminados según la ubicación

Tres de nuestras calculadoras (Alquilar o comprar, Punto de equilibrio de la compra y Capacidad de compra de vivienda) completan automáticamente la tasa del impuesto sobre la propiedad, el seguro de la vivienda, el alquiler promedio, el aumento del valor de la vivienda y la tasa marginal del impuesto estatal sobre la renta a partir de promedios con fuente. Cada campo completado se puede cambiar manualmente; una vez que un usuario edita un campo, los cambios de ubicación posteriores no lo modifican hasta que el usuario haga clic en Restablecer.

Se admiten dos niveles de detalle:

Nivel estatal (50 estados + DC + promedio nacional)

Los valores predeterminados a nivel estatal cubren los cinco campos que dependen de la ubicación. Elegir un estado en el menú desplegable es la opción más simple; seleccionar "Promedio (EE. UU.)" vuelve a los valores del promedio nacional.

Nivel metropolitano (99 de las 100 principales áreas estadísticas metropolitanas de EE. UU.)

Ingresar un código postal de 5 dígitos lleva a una de las 99 grandes MSA de EE. UU. (tomadas de las 100 principales por población según el Censo de 2020) y usa datos a nivel metropolitano para el impuesto sobre la propiedad, el alquiler y el aumento del valor de la vivienda. El seguro y el impuesto estatal marginal sobre la renta siguen usando datos a nivel estatal, porque no hay cifras confiables de seguro de la vivienda a nivel metropolitano disponibles públicamente y porque el impuesto estatal sobre la renta no varía dentro de un mismo estado.

De las 99 MSA, 88 tienen datos con fuente de alta confianza; 11 están marcadas como de confianza media, donde algunos campos se apoyan en aproximaciones a nivel estatal o en fuentes alternativas. La cita de la fuente por campo se conserva en nuestro conjunto de datos para cada MSA.

El conjunto de datos incluía originalmente 100 MSA de nuestra fuente de investigación. Eliminamos una entrada ("North Las Vegas MSA Split Delineation") que no correspondía a un CBSA definido por la OMB; el área metropolitana de Las Vegas queda cubierta por completo con nuestra entrada existente "Las Vegas-Henderson, NV". Las 99 entradas restantes son todas áreas estadísticas metropolitanas reales definidas por la OMB.

Fuentes por campo:

Privacidad: Los códigos postales que se ingresan en la calculadora no se registran ni se analizan. Se usan solo para la búsqueda de ubicación en el momento del cálculo. Un código postal viaja en el estado de la URL únicamente cuando usted hace clic en el botón de compartir para generar un enlace; de lo contrario, permanece en su navegador.

Limitaciones: no se capta la variación dentro de una misma MSA, por lo que Manhattan y Brooklyn usan los mismos valores de Nueva York, y los condados costeros y los del interior dentro de un mismo metro comparten una sola cifra. Los códigos postales fuera de nuestras 99 MSA (alrededor del 25% de la población de EE. UU.) recurren a los datos a nivel estatal. Los códigos postales de apartados postales no están en el archivo ZCTA del Censo y también recurren al nivel estatal. En algunas MSA, el impuesto sobre la propiedad usa un promedio a nivel estatal donde no fue viable una agregación completa a nivel de condado; estos casos se marcan como de confianza media en nuestro conjunto de datos.

Frecuencia de actualización: la mayoría de los campos se actualizan una vez al año; el FHFA HPI se publica trimestralmente, así que ese campo puede actualizarse con más frecuencia. La última revisión completa de los datos fue el 2026-05-04.

Cómo investigamos y redactamos el contenido

Las guías y los artículos educativos se basan en lo siguiente:

  • Análisis financiero estándar y las fórmulas mencionadas antes
  • Datos gubernamentales (FHFA, ACS del Censo, publicaciones del IRS)
  • Investigación del sector (Freddie Mac, Fannie Mae, Insurance Information Institute, Tax Foundation)
  • Experiencia de práctica profesional, incluidas conversaciones directas con profesionales de bienes raíces y prestamistas hipotecarios

No publicamos contenido basado en comunicados de prensa de proveedores de productos financieros. No republicamos material de marketing de prestamistas como si fuera contenido editorial.

Exactitud y correcciones

Cuando detectamos un error de hecho o alguien nos lo informa, lo investigamos con prontitud. Si el error se confirma, lo corregimos y actualizamos la fecha de revisión de la página afectada. Las correcciones importantes se indican en la página.

Para informar de un posible error, escríbanos con lo siguiente:

  • La URL de la página donde aparece el problema
  • Una descripción de lo que parece incorrecto
  • Si el problema es un resultado de una calculadora, los datos exactos que usó y el valor que esperaba obtener

Respondemos a los reportes de errores en un plazo de 5 días hábiles, aunque nuestra respuesta sea "hemos recibido su reporte y lo estamos investigando". Los errores confirmados se corrigen en un plazo de 14 días, salvo que la solución requiera cambios de fondo en la metodología, en cuyo caso comunicamos el plazo previsto.

Actualidad del contenido

Cada página de este sitio muestra una fecha de "Última revisión" o de "Vigencia". Las páginas de calculadoras muestran la fecha en que se verificó la matemática por última vez. Las páginas de guías muestran la fecha en que se revisó el contenido por última vez. Las páginas legales muestran la fecha de vigencia de la versión actual.

No generamos estas fechas de forma automática a partir de marcas de tiempo de compilación ni de fechas de confirmaciones de git. Una actualización de CSS o un arreglo de maquetación no son una revisión de contenido. Las fechas reflejan una revisión intencional de la exactitud y la vigencia del contenido.

Incluso el contenido revisado hace poco puede no reflejar las condiciones actuales de su mercado específico. Las tasas hipotecarias, las tasas del impuesto sobre la propiedad y el crecimiento del alquiler varían según la ubicación y cambian con el tiempo. Use nuestros valores predeterminados como punto de partida y ajústelos a su situación real.

Alcance y limitaciones

El contenido de RentVBuy.net se centra en los bienes raíces residenciales de EE. UU. y está escrito para un público de EE. UU. Las leyes tributarias, los productos hipotecarios y la dinámica del mercado difieren de forma considerable en otros países. No cubrimos mercados fuera de EE. UU.

Las calculadoras son herramientas de uso general. No tienen en cuenta cada variación local de costos, cada producto de préstamo ni cada circunstancia financiera personal. En concreto, nuestros valores predeterminados no incluyen lo siguiente:

  • Las implicaciones del AMT (impuesto mínimo alternativo, por sus siglas en inglés)
  • Las deducciones a nivel estatal más allá del tope federal SALT
  • Los escenarios de refinanciamiento
  • La depreciación de propiedades de inversión ni el tratamiento tributario de los ingresos por alquiler
  • Los productos hipotecarios personalizados (solo interés, ARM, con pago final global)

Estas limitaciones no son defectos; son decisiones de alcance. Incluirlas todas haría que las calculadoras fueran más lentas de usar y más difíciles de verificar. Para escenarios especializados, consulte a un asesor financiero con licencia o a un profesional en impuestos que pueda modelar su situación específica.

Quejas editoriales

Si considera que algún contenido de este sitio es engañoso, inexacto o parcial, puede escribirnos. Nos tomamos en serio las quejas editoriales. Las quejas que identifican contenido específico y explican la preocupación reciben una respuesta de fondo. No nos comprometemos a cambiar el contenido a raíz de cada queja, pero sí nos comprometemos a considerar cada una con seriedad y a responder con nuestro razonamiento.